De flesta nystartade företag klarar sig utan lån de första månaderna — men behöver du kapital för utrustning, lager eller att överbrygga tiden innan de första kundbetalningarna kommer in, är företagslån ett alternativ. Det som skiljer sig mot ett etablerat bolag är vad långivaren kräver för att säga ja.
Vem lånar ut till nystartade företag
- Storbankerna — kräver oftast säkerhet, historik eller ett väl underbyggt affärsunderlag
- Nischbanker och fintech-långivare (till exempel Qred, Froda) — snabbare beslut, högre ränta, mindre krav på historik
- Almi — statligt ägt, riktar sig särskilt till nya och växande företag, ofta i samfinansiering med en bank
- Egen insats och lån från närstående — vanligast i praktiken för de allra minsta starterna
Vad långivaren tittar på utan bokslut att visa
Utan historik bedöms i stället din egen kreditvärdighet, branschen du startar i, hur mycket eget kapital du redan lagt in och hur konkret din affärsplan är. Ju mer eget kapital du kan visa, desto bättre villkor — de flesta långivare vill se att du själv bär en del av risken innan de gör det.
Nischbanker och fintech-långivare är ofta snabbare och ställer lägre krav på historik än storbankerna, men tar ut det i högre ränta och kortare löptid. Läs alltid den effektiva räntan, inte bara den nominella, och jämför den mot alternativet att vänta och spara ihop kapitalet själv.
Personlig borgen gäller oftast — även i aktiebolag
Ett aktiebolags ansvarsbegränsning gäller verksamheten, inte automatiskt lånet. De flesta banker kräver personlig borgen av ägaren för ett lån till ett nystartat aktiebolag utan säkerheter, vilket i praktiken gör dig personligt betalningsskyldig ändå om bolaget inte kan betala. Är du enskild firma är du redan personligt ansvarig för alla firmans skulder, så skillnaden mot att låna privat är mindre än den kan verka.
Almi som alternativ eller komplement
Almi är statligt ägt och riktar sig särskilt till företag som har svårt att få hela finansieringen från en vanlig bank — nya bolag utan säkerheter är en av målgrupperna. Almi lånar sällan ut hela beloppet ensamt utan går ofta in tillsammans med en bank eller annan finansiär, vilket kan sänka den totala risken för dig som lånar.
Innan du söker
20,6 %
Bolagsskatt på vinsten i aktiebolag
Räntan på lånet dras av innan skatt
0 kr
Kostnad för att bara räkna på behovet
Startkostnadskalkylatorn
Ett lån är en kostnad som ska betalas tillbaka oavsett hur verksamheten går. Innan du söker: räkna på hela startkostnaden i startkostnadskalkylatorn, se om en mindre startbudget eller ett lagerbolag i stället för nyregistrering kan sänka behovet, och bestäm bolagsform i Bolagsformsväljaren — den påverkar både vem som svarar för lånet och hur räntan påverkar din skatt.
Vanliga frågor
- Kan jag få företagslån direkt när jag startar?
- Ja, men villkoren är sämre än för ett bolag med historik. Utan bokslut att visa upp bedömer långivaren i stället dig som person, din bransch och hur mycket eget kapital du redan skjutit till. Räkna med högre ränta och kortare löptid än ett etablerat bolag får.
- Går det att låna som enskild firma?
- Ja, men eftersom du redan svarar personligt för firmans skulder gör de flesta nischbanker och långivare ingen skillnad i ansvar mellan dig och firman — lånet blir i praktiken ett privatlån oavsett bolagsform.
- Måste jag gå i personlig borgen även med aktiebolag?
- Nästan alltid för ett nystartat aktiebolag utan säkerheter eller historik. Ansvarsbegränsningen i aktiebolaget skyddar dig i verksamheten, men bankerna kompenserar genom att kräva borgen för själva lånet.
- Är det bättre att låna av Almi eller en bank?
- Almi riktar sig särskilt till nya och växande företag och kan gå in där en vanlig bank säger nej, ofta i kombination med en bank eller annan finansiär. Jämför alltid effektiv ränta och bindningstid, inte bara den nominella räntan.