Företagskonto – vad du behöver och hur du öppnar ett

Ett företagskonto är inte bara en bankprodukt — för aktiebolag är det en förutsättning för att överhuvudtaget få registrera bolaget. För enskild firma är det inget krav på pappret, men i praktiken den enda vettiga starten. Den här guiden går igenom vad banken vill se, hur lång tid det tar och vilket konto som faktiskt passar din bolagsform.

Varför företagets pengar ska ligga för sig själva

Så fort du driver verksamhet, oavsett bolagsform, behöver du kunna visa vilka pengar som är firmans och vilka som är dina egna. Blandar du dem i samma konto blir varje bokslut ett detektivarbete: du får gräva fram kvitton, gissa vilka insättningar som var kundbetalningar och vilka som var en gåva från en släkting, och risken att missa ett avdrag eller bokföra ett belopp fel ökar rejält.

Aktiebolag: kontot måste finnas innan bolaget gör det

Ska du starta aktiebolag är ordningen omvänd mot vad många tror. Du öppnar inte kontot efter att bolaget är registrerat — du måste ha det klart innan. Aktiekapitalet, minst 25 000 kr enligt Bolagsverket, ska sättas in på ett konto i det bolag som är under bildande, och banken utfärdar ett bankintyg som styrker att pengarna finns. Det intyget bifogas registreringsanmälan till Bolagsverket. Utan det kommer anmälan inte igenom.

Vill du läsa hela ordningen för hur ett aktiebolag bildas, med kontot som ett av flera steg, finns den i starta aktiebolag.

Enskild firma: inget krav, men undvik att strunta i det

Med enskild firma svarar du personligen för verksamhetens skulder ändå, så juridiskt finns ingen tvingande anledning att hålla isär pengarna. I praktiken lönar det sig nästan alltid. Ett separat konto gör att bokföringen speglar verkligheten utan att du behöver sortera ut privata Swish-betalningar från kundintäkter i efterhand, och de flesta bokföringsprogram bygger sitt flöde kring att banktransaktionerna kommer in automatiskt via kontokopplingen snarare än att du knappar in dem manuellt.

• Öppna företagskonto innan du skickar första fakturan, inte efter
• Koppla kontot till ditt bokföringsprogram för automatisk import
• Låt aldrig privata köp gå via företagskontot, även om det känns som en genväg
• Spara bankintyget om du senare ombildar firman till aktiebolag

Vad banken vill se

Kraven varierar något mellan bankerna, men i grunden brukar samma saker efterfrågas:

Legitimation med BankID. Du loggar in och signerar ansökan digitalt hos de flesta banker numera, både storbanker och nischaktörer.

Registreringsbevis eller pågående registrering. Har bolaget redan ett organisationsnummer visar du registreringsbeviset från Bolagsverket. Är aktiebolaget under bildande — vilket är det vanliga läget när du öppnar kontot för att sätta in aktiekapitalet — godtar banken i stället stiftelseurkunden och bolagsordningen.

En beskrivning av verksamheten. Bankerna är skyldiga att göra en kundkännedomskontroll enligt penningtvättslagen, vilket innebär frågor om vad företaget gör, varifrån pengarna kommer och ungefär hur stora transaktioner du väntar dig. Ha ett kort, konkret svar klart — det snabbar upp processen mer än något annat.

Ägar- och firmatecknarinformation. Vem som får teckna firma, ensam eller i förening, ska framgå och stämma med det som är registrerat.

Hur lång tid det tar

Här skiljer sig bankerna åt mest. Digitala utmanarbanker och vissa storbankers digitala flöden kan godkänna en ansökan samma dag, förutsatt att BankID-legitimeringen och kundkännedomskontrollen går igenom utan komplikationer. Traditionella storbanker med krav på att boka tid, eller där ärendet måste granskas manuellt, tar oftare några dagar upp till en dryg vecka. Ska du dessutom sätta in aktiekapital för ett aktiebolag under bildande brukar det kräva ett separat steg för att banken ska kunna utfärda bankintyget, vilket kan lägga till ytterligare någon dag.

Planerar du att registrera ett aktiebolag: räkna med kontot som det första du gör, inte det sista. Ansök om företagskonto samtidigt som du tar fram stiftelseurkund och bolagsordning, så ligger inte bankens handläggningstid i vägen för resten av registreringen.

Vilken bank ska du börja titta hos

De stora svenska bankerna erbjuder alla företagskonto med liknande grundfunktioner — internetbank, mobilapp, koppling mot bokföringsprogram och möjlighet att ha flera användare med olika behörighet. SEB Vi tjänar inget på den här länken, Swedbank Vi tjänar inget på den här länken och Handelsbanken Vi tjänar inget på den här länken är tre naturliga ställen att börja jämföra, särskilt om du redan är privatkund hos någon av dem — det brukar snabba upp legitimeringen. Ingen av länkarna här är en annonslänk; vi tjänar inget på var du väljer att öppna ditt konto.

Det här är bara en startpunkt. Ska du faktiskt jämföra villkor, avgifter och digital onboarding mellan de stora bankerna — och se vilka frågor som faktiskt är värda att ställa innan du väljer — går vi igenom det i detalj i bästa företagsbanken.

Efter att kontot är öppnat

Ett företagskonto i sig gör ingen bokföring. Koppla det till ett program så att transaktionerna importeras automatiskt i stället för att knappas in i efterhand — det är den vanligaste tidstjuven för nya företagare. De flesta program, från Bokio till Fortnox och Spiris (f.d. Visma eEkonomi), stödjer automatiska bankflöden mot de stora svenska bankerna, så valet av bank och valet av bokföringsprogram behöver inte krocka med varandra.

Se också till att sätta upp överföringar eller separata delkonton för moms och skatt tidigt. Många nya företagare blandar in momsen i det löpande flödet och upptäcker först vid deklarationen att pengarna redan är förbrukade. Ett enkelt sparkonto kopplat till företagskontot, dit du för över den beräknade momsandelen varje månad, löser det utan extra verktyg.